こんにちは。株式会社インバンカーの代表、稲葉です。
本日は、コロナ禍で売上が大幅に減少し、資金繰りに苦しんでいる中小企業が直面している問題と、その解決策としてのリスケジュールについて深掘りしていきます。
コロナ融資の現状と中小企業への影響
新型コロナウイルスの影響で、多くの中小企業が臨時の政府支援としてコロナ特別融資を利用しました。
これは一時的な安堵をもたらしたものの、パンデミックが長引く中で、多くの企業が業績回復に苦戦しています。返済期が迫る中で、再び資金繰りが悪化している状況にあるのです。
リスケジュールの必要性
リスケジュール、つまり返済条件の見直しは、このような企業にとって息抜きとなり得ます。具体的には、返済額の減額、返済期間の延長、または一時的な返済の停止などが可能です。
これにより、企業は貴重な運転資金を内部に留保し、経営の安定化を図ることができます。
リスケジュールの具体的なプロセス
リスケジュールのプロセスは、まずメインバンクに対して返済条件の見直しを依頼することから始まります。この際、他行との連携も非常に重要です。メインバンクが前向きな回答を示せば、他の金融機関もそれに追随しやすくなるからです。
ただし、すべての金融機関に同様の条件を提示することが公平性を保つ上で必要とされます。
経営改善計画の重要性
リスケジュールを成功させるためには、単に返済条件を緩和してもらうだけでなく、具体的な経営改善計画を提出することが求められます。この計画には、コスト削減、新たな収益源の開拓、効率化のための投資計画などが含まれるべきです。
これにより、金融機関に対して企業の将来性を示し、支援を得やすくします。
インバンカーが提供するサポート
私たちインバンカーでは、このような困難な状況にある企業を支援するため、リスケジュールのアドバイスだけでなく、具体的な経営改善計画の策定を手助けしています。
また、必要に応じて新たな資金調達の斡旋も行っており、企業が一時的な危機を乗り越え、長期的な成長を遂げるための全面的な支援を提供しています。
呼びかけ
多くの中小企業が今、資金繰りの問題に直面しています。しかし、これを乗り越えるための手段は存在します。
もし貴社がリスケジュールを検討中であれば、私たちインバンカーにお声がけください。一緒に解決の糸口を見つけましょう。力強い経営回復のために、私たちがサポートします。
リスケジュールの具体例と成功事例
リスケジュールがどのように実行され、成功するかを理解するために、具体例をいくつか挙げます。
返済期間の延長
ある製造業の企業は、コロナ禍で売上が急減したため、メインバンクに返済期間の延長を依頼しました。具体的には、元々3年間の返済期間を5年間に延長することで、月々の返済額を減らし、キャッシュフローを改善しました。
返済額の減額
サービス業の企業では、コロナ特別融資の返済が始まったものの、業績が回復しきれておらず、返済が困難な状況にありました。
銀行との協議の結果、一時的に返済額を減額し、半年間の猶予を得ることができました。その間に業績が回復し、再び通常の返済額に戻すことができました。
一時的な返済停止
観光業の企業は、パンデミックの影響で事業が一時停止状態に陥りました。
銀行はこの企業に対して、半年間の返済停止を認め、その後の業績回復状況を見て返済再開を判断するという柔軟な対応を行いました。この間、企業は運転資金を確保し、事業の立て直しに専念することができました。
経営改善計画の作成と実行
リスケジュールの申請を成功させるためには、説得力のある経営改善計画が不可欠です。この計画は、金融機関に対して企業の将来性を示し、支援を得るための重要なツールとなります。
コスト削減策の具体化
まず、企業はコスト削減のための具体的な策を示す必要があります。例えば、無駄な経費の見直しや、効率化のためのシステム導入などが考えられます。
新たな収益源の開拓
次に、新たな収益源を開拓するための計画を立てます。これには、新製品や新サービスの開発、市場の多角化などが含まれます。
効率化のための投資
最後に、効率化のための投資計画を示します。これにより、企業は長期的な視点での成長戦略を示し、金融機関の信頼を得ることができます。
インバンカーの支援体制
私たちインバンカーでは、企業が経営改善計画を作成する際の支援を行っています。
具体的には、財務分析の専門家と協力して、企業の現状を詳細に分析し、実行可能な改善策を提案します。また、企業のニーズに応じて、新たな資金調達の方法を模索し、最適な金融機関との連携をサポートします。
リスケジュール後のフォローアップ
リスケジュールが成功した後も、企業の経営が安定するまでのフォローアップが重要です。
インバンカーでは、定期的なモニタリングとアドバイスを通じて、企業が再び資金繰りに困ることがないように支援を続けます。また、必要に応じて追加の改善策や支援を提供し、企業の持続可能な成長をサポートします。
まとめ
コロナ禍の影響で多くの中小企業が資金繰りに苦しんでいますが、リスケジュールという手段を活用することで、これらの企業は一時的な危機を乗り越え、長期的な成長を実現することができます。
私たちインバンカーは、企業がこの困難な時期を乗り越えるための全面的な支援を提供し、持続可能な成長を目指すためのパートナーとして全力を尽くします。
もし貴社がリスケジュールを検討中であれば、ぜひ私たちインバンカーにご相談ください。一緒に解決の糸口を見つけ、力強い経営回復を実現しましょう。お問い合わせをお待ちしております。
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