こんにちは。インバンカーの代表、稲葉です。
多くの中小企業経営者が経験すると思いますが、資金繰りと融資は企業運営において非常に重要な要素です。
特に金融機関との関係構築は、資金調達の成功に直結します。
金融機関別取引推移表とは？
金融機関別取引推移表は、複数の銀行との借入残高や融資取引状況を一覧で示したものです。
この表を用いることで、各金融機関との取引状況を時系列で把握し、銀行からの信頼を獲得するための重要なデータとして活用できます。
推移表の作成と活用
推移表の作成には、特に難しい技術は必要ありません。
決算書の後ろにある勘定科目内訳明細書の中の「借入金及び支払利子の内訳書」や、借入をした直後に送られてくる返済予定表から数字を拾うだけで、基本的な推移表が完成します。
この表には、プロパーや保証協会付きの区分、金利や担保に関する情報も記載されることがあります。
これにより、銀行側は企業の借入状況を総合的に評価しやすくなります。
銀行との関係構築における推移表の役割
銀行は、他行との取引状況を非常に気にします。
自行が取引先企業に対してどのような姿勢で接しているのか、また他行がどのように対応しているのかを知ることで、自身の取引戦略を決めるためです。
そのため、金融機関別取引推移表を積極的に提出し、情報を開示することは、銀行との信頼関係構築に非常に効果的です。
銀行融資担当者からの視点
私が過去に融資課長兼渉外課長として経験した中で、企業が積極的に情報を開示し、透明性を持って対応することが銀行からの評価を大きく向上させることを実感しました。
企業の財務状況を正確に把握できることで、銀行はより適切な融資判断を下すことができ、結果として企業側にとっても有利な条件での融資が実現します。
経営者にとってのメリット
積極的な情報提供は、銀行からの評価を高めることにつながります。
特に、借入残高に著しい増減がある場合、その要因を明確に説明することで、銀行からの信頼を一層強化することができます。
これは資金調達の成功率を高めるだけでなく、経営の透明性を向上させることにも寄与します。
推移表の具体的な活用方法
資金調達の効率化
複数の金融機関との取引状況を一元管理することで、必要な融資をタイムリーに調達することが可能になります。
信頼関係の構築
銀行との定期的な情報共有を通じて、透明性を高め、信頼関係を強化します。
経営戦略の見直し
取引推移表を基に、経営戦略の見直しや資金繰りの改善策を検討します。
インバンカーのサポート
インバンカーでは、金融機関との取引推移を適切に管理し、資金繰りと銀行関係の最適化をサポートするための多くのサービスを提供しています。
例えば、以下のような具体的なサポートを行っています。
推移表の作成支援
財務状況の把握と推移表の正確な作成をサポートします。
銀行との交渉支援
融資交渉における戦略的なアドバイスを提供し、より良い条件での融資を実現します。
資金繰りの改善
資金繰り表の作成と分析を通じて、長期的な資金繰りの改善を支援します。
まとめ
金融機関との取引をスムーズに進めるためには、金融機関別取引推移表の活用が非常に重要です。
これを通じて、銀行との信頼関係を強化し、資金調達の効率化を図ることができます。
経営者の皆さん、金融機関との取引推移を適切に管理し、資金繰りと銀行関係の最適化に努めましょう。
インバンカーでは、このような金融機関との関係構築をサポートする多くのサービスを提供しています。お困りの際は、ぜひ私たちにご相談ください。
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